Главное управление Банка России по Челябинской области подвело итоги кредитования населения за первое полугодие 2007 года. Банк России отмечает высокие темпы наращивания объемов кредитования. Обязательства населения области перед кредитными организациями по сравнению с 1 июля 2006 года увеличились на 74,1% и составили 61 млрд рублей. Заемщики предпочитают брать деньги в долг на долгий срок: 90,5% ссудной задолженности сформировано кредитами, выданными на срок свыше одного года. Их доля в сравнении с прошлым годом возросла на 4,5 процентных пункта.

«Второе полугодие будет показывать еще более динамичный рост, поскольку люди будут совершать крупные покупки в преддверии новогодних праздников», – уверен руководитель управления потребительским кредитованием челябинского филиала «РусФинанс банка» Михаил Берсенев.

«Положительные темпы роста наращивания объемов кредитования будут сохраняться еще как минимум два года», – такие прогнозы дает начальник отдела развития розничных продуктов челябинского филиала «Юниаструм банка» Валентина Вьюшкова. По ее мнению, основной двигатель роста кредитного портфеля банков – это автокредиты, сегодня 60% машин приобретаются в кредит. На рынок выходят новые автодилеры, кредитные программы банков совершенствуются, займы становятся доступнее.

Самой высокой остается динамика кредитования населения на потребительские цели: объем выданных населению области за первое полугодие 2007 года потребительских кредитов составил 34,8 млрд рублей. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года этот показатель увеличился на 62,3%, то есть более чем в 1,5 раза. В целом доля кредитов частным лицам в совокупном кредитном портфеле банков увеличилась за полгода с 14,2% до 18%.

Объемы ипотечного кредитования за полугодие увеличились в 2,5 раза и составили 7,7 млрд рублей. Ссуды на приобретение жилья занимают 22,2% в общем объеме выданных кредитов населению, это достаточно высокий показатель, так как в целом по России он составляет лишь 15,8%. По сравнению с первым полугодием 2006 года объем ипотечных жилищных кредитов вырос в 3,4 раза.

«Стремительный рост объемов ипотечного кредитования связан с улучшением кредитных программ, главным образом за счет смягчения требований к потенциальному заемщику. Также стимулирует интерес граждан и увеличение объемов строительства жилья, рост предложения», – считает Валентина Вьюшкова.

Челябинцы по-прежнему предпочитают брать рублевые кредиты: займы в национальной валюте занимают 97% в суммарном объеме выданных кредитов.

С увеличением объема предоставленных населению Челябинской области кредитов рос и показатель просроченной задолженности. Суммарная величина просроченных платежей по итогам полугодия 2007 года достигла 2,3 млрд рублей, что составило 3,9% совокупной ссудной задолженности у населения, что выше общего показателя в целом по России и по Уральскому федеральному округу – 3,3%. По сравнению с аналогичным периодом 2006 года просроченная часть ссудной задолженности по кредитам, предоставленным населению, увеличилась в 1,8 раза, а ее удельный вес в ссудной задолженности – на 0,2 процентных пункта.

По мнению Валентины Вьюшковой, 4% плохих долгов в кредитном портфеле – это критическая отметка в мировой практике, но российскому банковскому сектору такой показатель угрозы кризиса не несет, хотя все же потенциально опасен.

«Полагаю, что на этой отметке рост «плохих долгов» прекратится», – высказала свое мнение Валентина Вьюшкова.

«Действительно, для Европы уровень просроченной задолженности в размере 4% – это уже критический показатель, но во многих российских банках риск невозврата изначально закладывается в высокую процентную ставку по займу, – считает Михаил Берсенев. – В России есть банки, в которых невозврат по выданным кредитам составляет 15% кредитного портфеля, их уже лихорадит, но для многих российских банков опасна и просрочка в 6%».

Михаил Берсенев прогнозирует, что впоследствии наращивание объемов кредитования будет осуществляться за счет качества кредитного портфеля, а не количества выданных ссуд: «Банки не будут раздавать деньги направо и налево, а обслуживать уже проверенных клиентов. Чтобы удерживать добросовестных клиентов, банки будут предлагать при повторном оформлении кредита льготные условия».

Банком России отмечено снижение стоимости кредитов в связи с ростом числа участников розничного кредитования и обострения конкурентной борьбы между ними. Средняя процентная ставка кредитов частным лицам за первое полугодие 2007 года по сравнению с соответствующим периодом прошлого года уменьшилась по рублевым займам на 0,3 процентных пункта до 15,1%, по кредитам в евро – на 0,9 процентных пункта до 9,7%. Из-за падения стоимости доллара кредиты в этой валюте стали дороже 0,7 процентных пункта, сегодня средняя ставка по рынку составляет 9,8% годовых.