В соответствии с частью 1 статьи 159.1 Уголовного кодекса Российской Федерации под мошенничеством в сфере кредитования понимается хищение денежных средств заемщиком путем предоставления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений.

За совершение мошенничества в сфере кредитования по части 1 статьи 159.1 Уголовного кодекса Российской Федерации предусмотрены следующие виды наказаний: штраф в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательные работы на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительные работы на срок до одного года, либо ограничение свободы на срок до двух лет, либо принудительные работы на срок до двух лет, либо арест на срок до четырех месяцев. По частям 2 и 3 статьи 159.1 Уголовного кодекса Российской Федерации наряду с указанными видами наказаний предусмотрено и лишение свободы. Часть 4 статьи 159.1 Уголовного кодекса Российской Федерации предусматривает только лишение свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до пяти лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового.    
Разнообразие видов кредитования населения предполагает использование мошенниками различных способов обмана, злоупотребления доверием добросовестных клиентов кредитных организаций. Способы совершения мошенничества можно классифицировать на группы и каждую из них - по элементам (подготовка, непосредственное совершение, сокрытие).

Одна из основных групп способов, при которых мошенники обращаются в банк или кредитную организацию как лично, так и через подставных лиц, в том числе для обеспечения кредита, характеризуется следующими действиями: 
1) мошенники берут небольшие суммы в нескольких банках и скрываются, избегая дальнейших расчетов (предполагается, что из-за нескольких тысяч рублей банкиры вряд ли будут разыскивать нечестных заемщиков); 
2) использование фальсифицированных документов (паспортов, страховых свидетельств, водительских удостоверений, справок с места работы и др.); 
3) использование похищенных (утерянных) паспортов (как с элементами частичной подделки документа, так и без них); 
4) использование паспортов, оставленных на хранение в различных организациях для оформления прописки, трудоустройства и т.п.; 
5) указание ложных сведений в заявлении-анкете для предоставления кредита (чаще всего указывают ложные сведения о месте работы и размере заработной платы); 
6) убеждение знакомых, родственников о необходимости выступления в качестве кредитора по чужим документам (найденным, бесхозным, поддельным); 
7) заключение кредитного договора на подставных лиц (лиц без постоянного места жительства, работы; инвалидов, которые не могут самостоятельно передвигаться или полностью контролировать заключение документальной сделки и т.п.); 
8) обман поручителей при заключении договора кредитования (в зависимости от суммы кредита банки требуют одного или несколько поручителей для обеспечения кредита; мошенник, получив деньги, скрывается, а бремя выплачивать долг ложится на поручителей); 
9) обман при использовании залога в качестве обеспечения кредита (имущество, оставленное в залог, может быть продано, заложено под залог в другие банки и т.п.). 

Начальник Следственного отдела МО МВД России «Карталинский»

подполковник юстиции О.Б. Шумилова

Powered by AkoComment 2.0!